ריבית משתנה אבל תמיד תהא אטרקטיביתעד כדי הגדרתה כ "מתנה" בשוק הפיננסי. ריסק ההלוואה מבוטחת במקרה אסון כך שאם חלילה יקרה משהו המשפחה לא תידרש להחזירה.הצמדה הקרן אינה צמודה למדד (במילים אחרות יש לכסף שלכם תוספת ערך סמויה)גישורהאפשרות לקחת הלוואה ולהחזיר רק את הריבית לתקופה של שש שנים מאפשרת למנף...
אשראי, מזומן ומה שביניהם (כ3% ולקוח פוטנציאלי)
רבים מהעסקים קטנים בינוניים לא עובדים עם אשראי!עלויות התפעול והעמלות פוגעות לכאורה ברווחיות.אממממה? תקופת הקורונה גרמה למשפחות גדולות בעיית תזרים ותשלומים היא אופציה מבוקשת.חלקן מתייעלות ומוותרות על הוצאות אבל עדיין יש צרכים שאתם כספקים יכולים להציע להם.שיקולי התזרים הפכו להבנתי בתקופה זו משמעותיים הרבה יותר.לכן מומלץ לכל עסק לבחון הוספת...
190 הוא לא רק מספר בין 189 ל191-תיקון 190 בשפת בני אדם
אם את/ם או ההורים בגיל 60 או- מתקרבים לשם?או עצמאים לאחר גיל 40 וחושבים על היום שאחרי-לכם זה שווה כפליים.תארו לכם שתוכלו לשלם רק 15% מס רווח הון במקום 25% ..מילים אחרות: 10% חיסכון מס רווח הון מ DAY -ONE. --הרשת מוצפת בפרסומות על הפטורים הבאים- בשפה מורכבת ומסורבלת שבא...
החיסכון שלך, הטייקון והתספורת..
איגרת חוב קונצרני (להלן אג"ח קונצרני) היא אינה מניה אבל סוג של "בת דודה קרובה ממעגל שני".קצת פחות "מסוכנת" ממניה אבל שלא נטעה התואר "אגרת חוב" והקשר בינה לאג"ח ממשלתי מקרי בהחלט- פעמים רבות השימוש במונח מטעה לקוחות תמימים.בעוד מדינה כנראה לא תגיע לחדלות פרעון ותעשה "תספורת" חברה עסקית לא...
ביטוח חיים מי צריך את זה?
ביטוחי חיים - נקודות למחשבהאין לראות בכך יעוץ או הנעה לפעולה אלא נקודות לשאול את עצמכם ואת סוכן/חברת הביטוח !!!!!!!!!!!איני נוהג להכנס לעולם תוכן זה אבל אולי הגיע העת להאיר בזרקור פינות שחוכמת ההמונים לימדה אותי עליהן.***כי ביטוח זה מקצוע! וביטוח עושה ניהול סיכונים אישי ולא קולקטיבי***במעלה החיים אנו מקבלים...
קרן פנסיה לפורשי צה"ל עצמאים
טוב אז 5 דברים על פנסיה - לאור כמה טלפונים שקיבלתי השבוע!("חוכמת רחוב" ובלבד - יש לאשרר מול אנשי מקצוע)1. יש חובת הפרשה לפנסיה לפורשי צה"ל עצמאים (יש כמה פטורים שלא מתאימים לרובינו -פירוט בסוף הפוסט)2. יש קרנות פנסיה ברירות מחדל (למשל אלטשולר) עם דמי ניהול סמליים (1.49 מהפקדה ו...
קופת גמל להשקעה – הכצעקתה??
קופות אלה זכו להיות "מאותרגות" על ידי גופי צרכנות רבים תוך הדגשת היתרונות והצנעה של חלק מהמגבלות.שלשום בבוקר שוחח עימי פורש ומהשיחה עמו ניתן היה להבין שחלק מהמסרים השיווקיים חלחלו ומכאן חשוב היה לי להאיר כמה דברים.מאחר הוא שאל על קופות גמל של אחד מבתי ההשקעות ,אז עברנו יחד על...
קרן השתלמות "פרטית" לשכיר
י.קרן השתלמות לשכיר "בחסות מעביד"-אני נוהג להתייחס פעמים רבות לקרן ההשתלמות בפרספקטיבה שונהעצמאי שכיר ובכלל כי לנו כפורשי צה"ל כל מקלט מס הוא קריטי.*הפעם אבקש להסב תשומת לבכם לקרן השתלמות לשכיריםקרן "פרטית בחסות מעביד".למה חסות?מעסיק אינו חייב להפקיד קרן השתלמות וגם אם מפקיד אינו חייב להפקיד את התקרה של 7.5...
קרן פנסיה – 4 מבחנים ציבוריים + מבחן אחד מותאם אישי!
קרן פנסיה - 4 מבחנים ציבוריים + מבחן אחד מותאם אישי!א. דמי ניהול על הקרןב. דמי ניהול על ההפקדהג. ביצועי הקרן בעשור אחרוןד. תמהיל מנייתי (ככל שנתבגר עדיף להקטינו)ה. טויסט בעלילה..מבחן האיזון אקטוארי.*מהו איזון אקטוארי?מאחר וקרן פנסיה בנויה על ערבות הדדית בין השותפים היחס בין הוותיקים לצעירים קובע כמה תישחק...
קרן פנסיה צוברת לרווק.ה /גרוש.ה/ אלמנ.ה
בעלי קרן פנסיה צוברת שהינן באחד המעמדים האישים המפורטים נכון להם לעשות "חישוב מחדש" במידה ויש להם ילדים מעל גיל 21 שהם רוצים לדאוג להם לאחר מותם.-באופן כללי קרן הפנסיה הצוברת זולה יותר במעט בדמי ניהול מביטוח מנהלים אבל יש "ק.א.ט.ש" "קטן" והוא שאנשים במעמדים שציינו לעיל הולכים לעולמם -...