אם את/ם או ההורים בגיל 60 או- מתקרבים לשם?או עצמאים לאחר גיל 40 וחושבים על היום שאחרי-לכם זה שווה כפליים.תארו לכם שתוכלו לשלם רק 15% מס רווח הון במקום 25% ..מילים אחרות: 10% חיסכון מס רווח הון מ DAY -ONE. --הרשת מוצפת בפרסומות על הפטורים הבאים- בשפה מורכבת ומסורבלת שבא...
החיסכון שלך, הטייקון והתספורת..
איגרת חוב קונצרני (להלן אג"ח קונצרני) היא אינה מניה אבל סוג של "בת דודה קרובה ממעגל שני".קצת פחות "מסוכנת" ממניה אבל שלא נטעה התואר "אגרת חוב" והקשר בינה לאג"ח ממשלתי מקרי בהחלט- פעמים רבות השימוש במונח מטעה לקוחות תמימים.בעוד מדינה כנראה לא תגיע לחדלות פרעון ותעשה "תספורת" חברה עסקית לא...
ביטוח חיים מי צריך את זה?
ביטוחי חיים - נקודות למחשבהאין לראות בכך יעוץ או הנעה לפעולה אלא נקודות לשאול את עצמכם ואת סוכן/חברת הביטוח !!!!!!!!!!!איני נוהג להכנס לעולם תוכן זה אבל אולי הגיע העת להאיר בזרקור פינות שחוכמת ההמונים לימדה אותי עליהן.***כי ביטוח זה מקצוע! וביטוח עושה ניהול סיכונים אישי ולא קולקטיבי***במעלה החיים אנו מקבלים...
קרן פנסיה לפורשי צה"ל עצמאים
טוב אז 5 דברים על פנסיה - לאור כמה טלפונים שקיבלתי השבוע!("חוכמת רחוב" ובלבד - יש לאשרר מול אנשי מקצוע)1. יש חובת הפרשה לפנסיה לפורשי צה"ל עצמאים (יש כמה פטורים שלא מתאימים לרובינו -פירוט בסוף הפוסט)2. יש קרנות פנסיה ברירות מחדל (למשל אלטשולר) עם דמי ניהול סמליים (1.49 מהפקדה ו...
קופת גמל להשקעה – הכצעקתה??
קופות אלה זכו להיות "מאותרגות" על ידי גופי צרכנות רבים תוך הדגשת היתרונות והצנעה של חלק מהמגבלות.שלשום בבוקר שוחח עימי פורש ומהשיחה עמו ניתן היה להבין שחלק מהמסרים השיווקיים חלחלו ומכאן חשוב היה לי להאיר כמה דברים.מאחר הוא שאל על קופות גמל של אחד מבתי ההשקעות ,אז עברנו יחד על...
קרן השתלמות "פרטית" לשכיר
י.קרן השתלמות לשכיר "בחסות מעביד"-אני נוהג להתייחס פעמים רבות לקרן ההשתלמות בפרספקטיבה שונהעצמאי שכיר ובכלל כי לנו כפורשי צה"ל כל מקלט מס הוא קריטי.*הפעם אבקש להסב תשומת לבכם לקרן השתלמות לשכיריםקרן "פרטית בחסות מעביד".למה חסות?מעסיק אינו חייב להפקיד קרן השתלמות וגם אם מפקיד אינו חייב להפקיד את התקרה של 7.5...
קרן פנסיה – 4 מבחנים ציבוריים + מבחן אחד מותאם אישי!
קרן פנסיה - 4 מבחנים ציבוריים + מבחן אחד מותאם אישי!א. דמי ניהול על הקרןב. דמי ניהול על ההפקדהג. ביצועי הקרן בעשור אחרוןד. תמהיל מנייתי (ככל שנתבגר עדיף להקטינו)ה. טויסט בעלילה..מבחן האיזון אקטוארי.*מהו איזון אקטוארי?מאחר וקרן פנסיה בנויה על ערבות הדדית בין השותפים היחס בין הוותיקים לצעירים קובע כמה תישחק...
קרן פנסיה צוברת לרווק.ה /גרוש.ה/ אלמנ.ה
בעלי קרן פנסיה צוברת שהינן באחד המעמדים האישים המפורטים נכון להם לעשות "חישוב מחדש" במידה ויש להם ילדים מעל גיל 21 שהם רוצים לדאוג להם לאחר מותם.-באופן כללי קרן הפנסיה הצוברת זולה יותר במעט בדמי ניהול מביטוח מנהלים אבל יש "ק.א.ט.ש" "קטן" והוא שאנשים במעמדים שציינו לעיל הולכים לעולמם -...
החלטות קטנות כדאיות כלכלית/רגשית (ומה שביניהם).
פעמים רבות אנו נדרשים להחליט בדברים קטניםהאם לקנות דבר מה מזדמן ,האם זה יקר ,מחיר הוגן ,האם לקנות עכשיו או אפשר לדחות?האם לשכור שירותי יועץ מאמן, מתווך דירות?האם לשפץ ולשדרג בית שכור ?*שיחה ראשונה עם עצמינו תהא:האם אני באמת צריך? האם באמת צריך כעת?האם כדאי לי לבחור בפתרון הזול בכל...
עוד טיפ ששווה לכם כסף! – ערכי סילוק בביטוח סעודי
ראשית אזכיר לקוראים כי איני סוכן ביטוח אלא משתף בתובנות וחכמת הרחוב שליבהכללה: רוב עולם הביטוח פועל לרעת המבוטח או לפחות תמיד חובת ההוכחה עליו. זאת מאחר והחברות הם עסקיות ויעשו הכל כדי להתחמק שניתן מתשלום.עם זאת יש כמה "איים" שניתן להעזר בהם לתכנון ביטוחי - אחד מהנחמדים שבהם הוא...