רקע
בשנת 2010 נחשפתי לראשונה ומאז אני גם שם.
המוצר היה חדש מאד בשוק, הבנקים "העלימו" את המידע אודותיו.
והסטטוס שלו היה כשל מוצר בוטיק ל"מי שמכיר את מי שמכיר"
עם השנים היתרונות שלנו עברו מפה לאוזן עד שהפך ברבות הימים לאחד המוצרים המובילים בשוק
תקציר מנהלים
מבנה
1. איזונים ובלמים- בניגוד למוצרי שוק ההון – מותר למנהלים להשקיע גם בנכסים שאינם סחירים בבורסה
(למשל בהלוואות לגופים גדולים, בנדל"ן, תשתיות ועוד)
2. שליטה- בנוסף לסוכן המנהל את התיק, המשקיע יכול בכל זמן נתון לבצע תנועות בעצמו.
כמובן רצוי להיוועץ בסוכן המלווה אותך בתיק אבל ניתן לקבל ולבצע גם החלטות עצמאיות.
גמישות ונזילות
1. הכספים (הסכום המלא /חלקי) זמינים למשקיע בהתראה של 4-7 ימים
2. מינוף – אתם זקוקים לתזרים זמני? תמיד ניתן לאפשר לכסף "להמשיך לעבוד" ולקחת הלוואה בריבית מועדפת (ממש)
3. אנונה- בתקופות מעברים בחיים ניתן לייצר הכנסה קבועה בהוראות קבע מתוך הרווחים והחיסכון (ולהקפיאה מחדש ככל הנדרש).
4. היקף השקעה- ללא מגבלה!!! אין מינמום (כנדרש בתיק השקעות)!! אין מקסימום (כמו בקופ"ג להשקעה)
פיזור וניהול סיכון
1. איזונים ובלמים -ראה לעיל (סעיף מבנה).
2. ניתן לבצע פיזור בכמה פוליסות במסלולים שונים (בטווחים של סולידי ומנייתי) ולנייד ביניהם בלחיצת כפתור
3. בחלק מהפוליסות ניתן לפזר עד 3 מנהלי תיקים באותה פוליסה
(כך שלושה בתי השקעות מובילים מנהלים לך את הכסף = ביטחון נוסף במיצוע אכותי של ביצועים)
עלויות וחיסכון במס
1. ניהול- העלות היחידה הינה דמי הניהול כך שאם משווים עם מוצרים בנקאים הכרוכים בעלויות נלוות.
בשורה תחתונה – העלות המצטברת פעמים רבות תצא זולה יותר (כי אין דמי משמרת/עמלת קניה/ מכירה ועוד כמו בבנק)
2. ארוע מס- כל עוד לא נמשכו כספים כל פעולות ניוד בין מסלולי השקעה פטורים ממס.
3. נטו לכיס- במועד המשיכה מס רווח הון מחושב רק על הנטו (בניכוי אינפלציה ודמי ניהול ששולמו)
4. בגיל השלישי (להורים למשל ) – פטור נוסף עד תקרה ממס רווח הון על הרווחים.
סיכום ביניים
1. שליטה, בלמים ואיזונים לכספים שחסכנו בעמל רב.
2. גמישות ונזילות בהתאמה לצרכים המשתנים (חשוב בתקופות מעברים)
3. פיזור וניהול סיכונים פרואקטיבי, ברובדים רבים וחכם.
4. חיסכון כספי בהעדר העלויות הנלוות מחד וההקטנה /המנעות מאירועי מס מאידך.
חושבים שגם אתם רוצים להנות מכל הטוב הזה??
היוועצו במתכנן הפיננסי שלכם ולמדו עוד (פקיד הבנק עדיין לא ישתף אתכם למרות שעבר יותר מעשור)
ואם אין לכם מתכנן פיננסי – נזכיר כי מגיע לכם עד 2 מפגשים ללא עלות עם הצוות הפיננסי שלנו
מוזמנים לתאם כאן וציינו יועץ לפוליסת חיסכון
