ביטוח חיים ,מי צריך ולמה?

רקעכאשר שאלה חוזרת על עצמה כמעט כל יום בפורום אחר- הגיע העת לכתוב כמה מילים מזכיר כי אני כותב רק את דעתי ורק את הדרך בה אני קיבלתי החלטות ואין לראות בכך תחליף ליועץ פנסיוני /ביטוחים בלתי תלוי. מה זה ביטוח חיים?Iכעקרון קיימים שני סוגים מרכזיים של ביטוחי חיים: 1....

פנסיה סבב ב' (צוברת) והקשר לביטוח סעודי

גילוי נאותא) הפוסט בסיוע דודו תגרין יועץ הבריאות שלנו בוואוצ'ר של מנהל הפרישהב) פוסט זה אינו מחליף יועץ מותאם אישית ואין לראות בפוסט יועץ או הכוונה אלא נקודה למחשבה ובלבד!ג) נדרשת הצהרת בריאות גם בהצטרפות לביטוח סעודי בקופת חולים וגם לקרן פנסיה.רקעבשנה האחרונה בוטלה האופציה לביטוח סעודי פרטי- מהלך שגרם...

משכנתא 0-1

משכנתא זה לא 0 או 1גיל הפרישה הפך לצעיר יותר (הרוב 42) וחלק מהפורשים עדיין בעניני משכנתא..לאחרונה יצא לי לשמוע לא פעם גם מפורשים צעירים (גם מפורשים ותיקים יותר שעוסקים במשכנתאות) ש"ברירת המחדל" לחלק מהאנשים נראית ברורה וטבעית לקחת את כספי הפרישה ול"חסל' את המשכנתא!למה?@ רוצים דף חלק.@ נמאס לראות...

משלימת היוון -(כן/לא/אולי) – שיקולים עיקריים

ריבית משתנה אבל תמיד תהא אטרקטיביתעד כדי הגדרתה כ "מתנה" בשוק הפיננסי. ריסק ההלוואה מבוטחת במקרה אסון כך שאם חלילה יקרה משהו המשפחה לא תידרש להחזירה.הצמדה הקרן אינה צמודה למדד (במילים אחרות יש לכסף שלכם תוספת ערך סמויה)גישורהאפשרות לקחת הלוואה ולהחזיר רק את הריבית לתקופה של שש שנים מאפשרת למנף...

אשראי, מזומן ומה שביניהם (כ3% ולקוח פוטנציאלי)

רבים מהעסקים קטנים בינוניים לא עובדים עם אשראי!עלויות התפעול והעמלות פוגעות לכאורה ברווחיות.אממממה? תקופת הקורונה גרמה למשפחות גדולות בעיית תזרים ותשלומים היא אופציה מבוקשת.חלקן מתייעלות ומוותרות על הוצאות אבל עדיין יש צרכים שאתם כספקים יכולים להציע להם.שיקולי התזרים הפכו להבנתי בתקופה זו משמעותיים הרבה יותר.לכן מומלץ לכל עסק לבחון הוספת...

190 הוא לא רק מספר בין 189 ל191-תיקון 190 בשפת בני אדם

אם את/ם או ההורים בגיל 60 או- מתקרבים לשם?או עצמאים לאחר גיל 40 וחושבים על היום שאחרי-לכם זה שווה כפליים.תארו לכם שתוכלו לשלם רק 15% מס רווח הון במקום 25% ..מילים אחרות: 10% חיסכון מס רווח הון מ DAY -ONE. --הרשת מוצפת בפרסומות על הפטורים הבאים- בשפה מורכבת ומסורבלת שבא...

החיסכון שלך, הטייקון והתספורת..

איגרת חוב קונצרני (להלן אג"ח קונצרני) היא אינה מניה אבל סוג של "בת דודה קרובה ממעגל שני".קצת פחות "מסוכנת" ממניה אבל שלא נטעה התואר "אגרת חוב" והקשר בינה לאג"ח ממשלתי מקרי בהחלט- פעמים רבות השימוש במונח מטעה לקוחות תמימים.בעוד מדינה כנראה לא תגיע לחדלות פרעון ותעשה "תספורת" חברה עסקית לא...

ביטוח חיים מי צריך את זה?

ביטוחי חיים - נקודות למחשבהאין לראות בכך יעוץ או הנעה לפעולה אלא נקודות לשאול את עצמכם ואת סוכן/חברת הביטוח !!!!!!!!!!!איני נוהג להכנס לעולם תוכן זה אבל אולי הגיע העת להאיר בזרקור פינות שחוכמת ההמונים לימדה אותי עליהן.***כי ביטוח זה מקצוע! וביטוח עושה ניהול סיכונים אישי ולא קולקטיבי***במעלה החיים אנו מקבלים...

קרן פנסיה לפורשי צה"ל עצמאים

טוב אז 5 דברים על פנסיה - לאור כמה טלפונים שקיבלתי השבוע!("חוכמת רחוב" ובלבד - יש לאשרר מול אנשי מקצוע)1. יש חובת הפרשה לפנסיה לפורשי צה"ל עצמאים (יש כמה פטורים שלא מתאימים לרובינו -פירוט בסוף הפוסט)2. יש קרנות פנסיה ברירות מחדל (למשל אלטשולר) עם דמי ניהול סמליים (1.49 מהפקדה ו...

קופת גמל להשקעה – הכצעקתה??

קופות אלה זכו להיות "מאותרגות" על ידי גופי צרכנות רבים תוך הדגשת היתרונות והצנעה של חלק מהמגבלות.שלשום בבוקר שוחח עימי פורש ומהשיחה עמו ניתן היה להבין שחלק מהמסרים השיווקיים חלחלו ומכאן חשוב היה לי להאיר כמה דברים.מאחר הוא שאל על קופות גמל של אחד מבתי ההשקעות ,אז עברנו יחד על...

×