קרן השתלמות-קרן משתלמת

למה נכון לך לפתח ולהרחיב קרן ההשתלמות כאפיק ההשקעה חשוב ומרכזי בהתנהלות הפיננסית שלך ?

להלן חלק מהנימוקים לחובת שימור הקרן ככל האפשר:
1.חיסכון בקרן זו מבטיח לך ניצול פטור ממס רווח הון וזאת בניגוד לקרנות נאמנות ואפילו הפק"מ.
2.קרן השתלמות קיימת ופעילה מאפשרת "עוגן ותק" כלומר לאחר פרישתך אם תמשיך לעבוד כשכיר, הקרן החדשה תיצבר אומנם בחשבון נפרד אך היא תזכה למניין הוותק של הקרן שצברת במהלך שירותך וטרם פדית.
3.הקרן מאפשרת לך לקבל הטבות בחברות שונות כמו מימון ביניים בהלוואה על חשבון הקרן או הלוואת גישור עד פירעונה. או לדוגמא בחברת ביטוח זכאות לביטוח "ריסק" ללא תשלום וכדומה.
4. כעצמאי,ניתן להפקיד סכומים חד פעמיים או בהוראת קבע או הוראת קבע ומדי פעם הפקדת סכומים חד פעמיים.
5. בחלק מהקרנות ניתן למשוך לאחר 3 שנים סכום מסוים למימון לימודים.בתנאי שהקורס מופיע ברשימת המאושרים.
6.בתום 6 שנות חיסכון הקרן נזילה ומאפשרת לך גם משיכה חלקית לפי צרכיך והשארת היתרה ב"מקלט המס"(הפדיון חלקי /מלא- רק כמוצא אחרון לאחר שנועצת במשווק פנסיוני).

גם אם אתה פונה לשוק כיזם עצמאי אתה יכול ליהנות מהטבה משמעותית על חלק מהסכום אותו תפקיד לקרן, כלומר חלק מרווחיך תוכל להציל ב"מקלט מס חוקי" .

איך זה עובד? (נכון ל2010)
עצמאי יכול להפריש 7% מסך ההכנסות בעסק לקרן ההשתלמות לעצמאים. במקרה זה 4.5% מתוך ה-7% יהיו הוצאה מוכרת.(עד תקרת ההכנסה של 234,000 ש"ח.)

דוגמא להמחשה רק לצורך הדיון (לא למקרה פרטי) :
הכנסה של 234,000 ש"ח לשנה
הפקדה לקרן השתלמות 7% = 18,480 ש"ח
מתוכם – 11,880 ש"ח יהיו הוצאה מוכרת פטורה ממס !!!

הערה: לאחרונה רשות המיסים דורשת הצגת תעודת עוסק פטור /מורשה לצורך פתיחת חשבון ,זאת מאחר וברשות המיסים עלו על כך שגם
שכירים פתחו לעצמם קרן השתלמות באופן פרטי כתוכניות חסכון עבורם או עבור ילדיהם על מנת ליהנות מרווחים פטורים ממס

טיפ אחרון לפני סיום:
אם לקחת הלוואה מקרן החיסכון והינך מעוניין לסגור את ההלוואה וברשותך כסף נזיל בחשבון העו"ש או באפיק אחר – דאג (בהיוועצות מראש עם המשווק/ת הפנסיוני/ת) לפרוע את ההלוואה מהכסף הפנוי ואל תאפשר לבית ההשקעות ללכת ל"פתרון הקל" של חילוט הסכום והקטנת קרן ההשתלמות. כך לא תפסיד את הטבת המס הגלומה בקרן החיסכון.בית ההשקעות לא תמיד יקפיד לכוון אותך לפתרון זה ולכן קח אחריות אישית ועמוד על זכויותיך.

לסיכום:
קרן השתלמות הינה אפיק חיסכון המהווה "מקלט מס", גמישה מאוד באופן ההפקדות ובשיטות המשיכה של הכספים ,ומאפשרת מימון אשראי זול לאורך זמן. כל אלה הופכים אותה מבחינת כדאיות לאפיק שנכון לשמרו כמוצא אחרון לצורכי מימון שוטפים של התא המשפחתי (גם בחלוף 6 שנות הוותק והפיכתה נזילה).

לפרטים נוספים על קרנות ההשתלמות לעצמאיים ושכירים ,בדיקת זכאות והצטרפות
הערה ע"פ חוק :מאמר זה הינו לצורך מידע ראשוני בלבד ואין לראות בו ייעוץ לרכישת קופת גמל/או חוות דעת אחרת באשר לכדאיות השקעה.

לקבלת מידע נוסף בנושא פנה כאן! 
חברי ביטחונט זכאים לעד 2 מפגשים חינם.

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב google
Google+
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn

פוסטים נוספים

×