קופת גמל להשקעה -מה צריך לדעת?

מה זה הלהיט החדש הזה בשוק הון ? – "קופת גמל להשקעה" (כמה תובנות ודגש משפטי)

מהי קופת גמל להשקעה?
קופות הגמל המסורתיות הפכו מאז 2008 למוצר חיסכון לטווח ארוך, שאת הכספים ממנו ניתן למשוך כקצבה רק לאחר גיל פרישה.
לאחרונה, אישר משרד האוצר מוצר חיסכון חדש ואטרקטיבי שהוא קופת גמל להשקעה (דומה אך שונה)

היתרונות:
א. יכולת להפקיד עד 70000 ₪ לשנה לאדם (ת.ז) באפיק של קופת גמל עם נזילות מלאה מחד אך מאידך עדיין תהא חייב במס רווח הון (הבונוס הוא הפטור מ"קנס" פירעון מוקדם למקרה שנדרשת למשוך).
ב. לאחר גיל 60 ניתן לזכות מפטור מס מותנה (רק בתנאי הכרחי שהכספים שנחסכו יופנו לקצבה חודשית )

החסרונות:
א. מגבלה של 70000 ₪ לאדם- כך שאם יש לרשותך סכום גדול יותר לא ניתן להפקידו במכשיר פיננסי זה.

ב. הפטור ממס תקף רק מגיל 60 ורק בתנאי שהפכת את קופת הגמל ל"משלמת קבצה חודשית" ולא משכת את הסכום במשיכה חד פעמית (הונית)
ולנו כפורשי צה"ל שמקבלים קצבה זה משמעותי מאחר ומרביתנו נרצה כנראה למשוך את הכסף במשיכה חד פעמית.

ג. בשלב זה לא ניתנות לניוד לבית השקעות אחר במידה והביצועים גרועים.
ד. בשלב זה משקיעות רק בשוק ההון ללא "איזונים ובלמים" בהשקעות "לא סחירות" כמו נדל"ן בארץ ובחו"ל, אשראי וכדומה

דגש משפטי
רבים מדווחים כי חלק מבתי ההשקעות "רומזים" בשיווק אגרסיבי כי כדי לעקוף את החוק הם ממליצים להפקיד כספים גם על שם בני משפחה (הורים, אחים וכדומה).

שימו לב!! ככל שהקשר המשפחתי יהא חזק אשר יהיה רצוי לעניות דעתנו להימנע מכך.
אולי זה חוקי, אבל חשוב ביותר לשים לב כי משפטית הכסף יוצא משליטתכם הישירה ומרגע הפקדתו "שייך רשמית" לבעל קופת הגמל הרשום (לרבות בהפיכת ילדכם לבגיר).

פתרון אפשרי winwin (מיקסום)
הפקדת הסכומים הגדולים לפוליסת חיסכון שיש בה מרכיבים איכותיים ששווים הכספי רב: דחית תשלום מס לנקודת יציאה, מיסוי רק של הרווח הראלי (בניכוי דמי ניהול ובניכוי אינפלציה) ועוד…
ואז בכל שנה לנייד 70000 ₪ לקופת גמל להשקעה שהיא על שמכם ובשליטתכם ובבוא העת לבצע משיכה על פי צורך וליהנות מתיקון 190

כמובן שאזכיר כמו תמיד,
אין לראות בפוסט זה יעוץ אלא יש להיוועץ במתכנן הפיננסי שלכם.
ואם אין לכם מתכנן פיננסי פרטי או תרצו חוות דעת שניה – כחברי ביטחונט הנכם זכאים לעד 2 מפגשים ללא עלות.

תודה לגל ברודשטיין ויואב נחמני מנכ"לי שחקים פלוס ומנהלי המרכז לביטחון פיננסי מבית ביטחונט על הסיוע בעריכה המקצועית של פוסט זה.
שבת שלום!
http://lp.vp4.me/naxh

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב google
Google+
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn

פוסטים נוספים

בלוג

חכמת רחוב בבוקר תעסוקה

הפסקה ומינגלינג בבוקר תעסוקה בנמל אשדוד..עובר במסדרון ושומע תוך כדי תנועה א' (פורש ותיק) אומר לב' (פורש צעיר) תשמע יואב (המרצה) צודק שאני עבדתי בחברת

קרא עוד »
בלוג

"הקצב הזה פשוט מתסכל"

אחד הדברים שמפתיע פורשים רבים מצה"ל הוא קצב האזרחות..בצבא מחליטים ..מבצעים ולרוב בקצב של היום למחר (בפרשנות הרחבה שלו). אבל שפורשים: בחיפוש עבודה –מהרגע שאתה

קרא עוד »
בלוג

ראיון בבית קפה

למחפשי העבודה, לרבות כשכירים ..אתמול שתיתי קפה על מנהלת משאבי אנוש של ארגון שמונה עד 5000 איש בתקופות השיא שלו..העלינו לדיון תופעה חדשה יחסית והיא

קרא עוד »
×