מה ל"אנונה" ולתזרים שלך כפורש/ת.?

מה ההבדל בין נטו 10000 ש"ח לבין נטו 8000 ועוד 2000 ש"ח? (2 שורות עוקבות בחשבון הבנק)
*
ששואלים אותי פורשים ופורשות מצה"ל על היוון ומשלימת היוון ועל דפוס החשיבה של התזרים החודשי.
לרוב אני מפנה את תשומת לב השואל.ת למוצר פנסיוני שהוא להיט בקרב לקוחות הקבוצה לרבות הפורשים = "אנונה".
*
כרקע  
נזכיר כי ככל שנדחה את לקיחת היון או משלימת היוון הזכאות תלך ותצטמק משמעותי בכל חודש שיעבור.
למי שירצה להבין מוזמן לצלול למאמר בקישור אבל בגדול זה פתרון המאפשר "ללכת עם ולהרגיש בלי".
לקחת את ההיוון והמשלימה ולא להרגיש את הירידה בשכר, להרוויח מהשקעת הקרן לזמן קצוב ולהנות מגמישות מרבית והפטור ממס עד התייצבות ההכנסה מהמשרה החדשה או מהעסק.

אנונה היא לא רק פרי טרופי טעיםםם אלא גם "פרי" בעץ מניב הנקרא "פוליסת חיסכון"

פוליסת חיסכון -רקע
בעבר שמעתי בכיר בשוק ההון מכנה את פוליסת החיסכון כ"מסלול דיוטי פרי של קרנות הנאמנות" , זאת מאחר וחוץ מדמי ניהול אין עלויות נלוות של מכירה קניה שמירה וכו.

הפוליסה קיימת בחברות הביטוח המובילות ומספקת פתרון השקעה מנצח בנזילותו, גמישותו, מעמד המיסוי המועדף שלו וגיוון ההשקעות שבו .
היא גם מוצר "מאוזן יותר" בשוק ההון בגלל האפשרות שקיימת בו לרכישת נכסים לא סחירים כמו נדל"ן בארץ ובחו"ל כאשר אלה מהווים "בלמים ואיזונים" לתהפוכות שוק ההון.

המיסוי בה הוגן הרבה יותר כי תשלמו מס רק על "רווחי הנטו" בניכוי מדד ודמי ניהול.

הנזילות מחד ואפיקי ההשקעה המגוונים מספקים לחוסך שקט נפשי וביטחון ועל כן חובה לקחת אותו כאופציה בחשבון בתכנון הפיננסי..

החלופה הנפוצה להשקעות בפוליסת חיסכון היא רכישת פוליסת לניהול חיסכון בכספים הפנויים (היוון, משלימת היוון, חסכונות לא מניבים ששוכבים בבנק ,ירושה ועוד)

אבל…לפוליסה זו יש אפיק השקעה "משני" הנקרא אנונה.
מוצר המאפשר לחוסך להנות מכל העולמות: להשקיע במסלול על פי בחירתך ולאפשר "תשלומים" חודשיים מניבים .

למי יכול לעזור הסידור הזה:
א. פורש/ת שביצע/ה היוון כספים כדי להנות מהפטור וההקלה במיסוי ל 72 חודשים אבל מאידך זקוק/ה להפרש לצרכי מחייה. אבל גם חשוב לו שהכסף לא "ישכב" בעו"ש ויושפע מתחושת שפע זמנית ו- או ביזבוז הכספים עליהם עמל כל חייו.

החלופה שמציעה האנונה לדפ"א זו :
* הפקדת הכספים הפנוי בפוליסה
* הכסף "יעבוד" בפוליסה ובמקביל יופרש סכום קבוע לעובר ושב וישלים את החוסר (כהשלמה לגימלה).
*אם התחלת לעבוד במהלך החיסכון ואינך זקוק עוד ל"הפרש" ? תוכל להקפיא את התזרים החודשי עד לצומת הבאה והקרן תמשיך "לעבוד".

ב. הילד קונה דירה ?? אתם רוצים להעניק לו סכום כסף מבלי שהזוג הצעיר "יישר את העוגה" !
במקרה זה תוכלו לפתוח פוליסה על שמו – ו"המנגנון" יפקיד לחשבונו את העזרה במשכנתא החודשית לתקופה שתגדירו מראש.

ג. הילדה מתגייסת ותרצו לתת לה 250 ש"ח נוספים דמי כיס לשבוע ?? אז נכון שאפשר בכל חופשה לתת לה 500 ש"ח מזומן בכל חופשה .
אבל הדרך הנכונה יותר היא לאפשר לה עצמאות מחד ולהגדיר מסגרת תקציבית מאידך.
איך? האנונה מאפשרת לכם פתיחת פוליסה על שמה שתפקיד לחשבון החיילת 1000 ש"ח בכל חודש למשך חודשי השרות שלה.

ואלה רק דוגמאות למינוף כלכלי ושימוש חכם בכלים שמקנים לנו ה"עץ הנדיב" (פוליסת חיסכון) וה"פרי האקזוטי" (אנונה).

אם טרם שמעת על המוצרים האלה הגיע הזמן להכירם לעומק לרתום אותם להתנהלות האישית והמשפחתית על פי הצרכים המשתנים !!

אשוב ואזכיר כי איני מתכנן פיננסי ודברי מתבססים על "חכמת הרחוב" ואינם מהווים תחליף למפגש עם מתכנן פיננסי.
שווה לכם להחליף מילה על הנושא עם המתכנן הפיננסי שלכם.
ואם אין לכם אחד כזה מגיע לכם כחברי ביטחונט עד 2 מפגשים ללא עלות וללא התחייבות אחד/אחת מהמתכננים הפיננסים של הקבוצה.
לתיאום פגישה פנה בטופס המצורף וציינ.י ליווי בהשקעות".