בעלי קרן פנסיה צוברת שהינן באחד המעמדים האישים המפורטים נכון להם לעשות "חישוב מחדש" במידה ויש להם ילדים מעל גיל 21
שהם רוצים לדאוג להם לאחר מותם.
–
באופן כללי קרן הפנסיה הצוברת זולה יותר במעט בדמי ניהול מביטוח מנהלים אבל יש "ק.א.ט.ש" "קטן" והוא שאנשים במעמדים שציינו לעיל הולכים לעולמם – ה"שארים" שלהם לא ב"ירושה" של יתרת הכספים
אלא קרן הפנסיה "גורפת את כל הקופה לעצמה".
*
הפתרון האולטימטיבי לבדיקה הוא מעבר לביטוח מנהלים כאשר צעיר הילדים עבר את גיל 21.
כך (עד 120) מה שיישאר יוחלק בין ילדיך לטובת הדורות הבאים.
אופציה נוספת (לדעתי פחות כלכלית)
היא מינוי מוטבים שמי אבל אז קרן הפנסיה יכולה לקנוס עד 30 אחוז מהקצבה העתידית (וכמובן תשלם בימי חייך דמי ניהול מלאים ולא מופחתים כי יש מוטבים במקום שארים)
*
אולם אם דמי הניהול מבחינת המבוטח הם מכריעים והדור הבא "מסודר" ועדיין תעדיפו למרות החיסרון להישאר בקרן פנסיה.
חשוב שתכירו כי המעמד של "העדר שארים" מאפשר לכם לשלם הרבה הרבה פחות דמי ניהול (כי הסיכון של קרן הפנסיה יורד).
*
למה בעצם אני מספר לכם זאת?
כי מרבית קרנות הפנסיה לעולם לא ישאלו אותך מה מצבך האישי ולא יורידו דמי ניהול יזומים. אלא אם יש לך סוכן מצוין שבכל שינוי סטטוס אישי מלווה אותך וידאג לבצע את אחד השינויים הבאים:
א. מעבר לביטוח מנהלים
ב. הורדת דמי ניהול בקרן פנסיה עקב שינוי סטטוס ל רווק.ה /גרוש.ה /אלמן.ה
ג. מעבר למסלול מוטבים שמי. כאן תפקידו של הסוכן להפחית כמה שיותר את "הקנס" של מינוי שארים . אבל אז לא תהא הטבה בדמי ניהול.
*
*
כמובן כמו תמיד נזכיר כי מדובר בחכמת המונים ואין לראות בכך יעוץ או המלצה לרכישת מוצר או שרות כלשהו.
*
וכמובן אם יש לכם משפחה ילדים וכדומה שעדיין רווקים או גרושים או חלילה אלמנים כדאי לשתף אותם גם.
