קרן השתלמות "פרטית" לשכיר

למה חסות?
מעסיק אינו חייב להפקיד קרן השתלמות וגם אם מפקיד אינו חייב להפקיד את התקרה של 7.5 אחוז אל מול 2.5 אחוז של העובד.
תכלס יכול להציע גם קרן השתלמות ובפועל להפקיד 3% על +1% שלכם.
*
המעביד מסתכל על כך כחלק מעלות מעביד ולכן אנו צריכים לעזור לו לעזור לנו.
מדוע?
כי אם אנו לא עצמאים – (אלא רק שכירים) אנו נתונים לחסדי המעסיק כי רק הוא יכול על פי חוק לפתוח קרן השתלמות.
מגבלה נוספת שיש להכיר– הוא גם לא יכול להמשיך להפקיד לקרן של מעסיק קודם..למה? ככה! לא ברור אבל זה החוק!
*
אז נניח שהגעתם למעסיק שברירת המחדל שלו היא
"משכורת ללא קרן השתלמות".
מבחינתנו כפורשי צה"ל זה אומר = עוד כסף שלא יגיע למקלט מס!

מה כן ניתן לעשות במקרה כזה ?
להציע לו כי ינכה את כל ה10% משכרכם ויפנה אותם למקלט המס.
לדוגמא: הציע לכם 15 אלף ברוטו.
במקרה כזה ההפרשה שלו אם היה מעסיק שמשלם קרן השתלמות הייתה אמורה להיות 7.5% שהם 1125 שקל ( בהנחה שכל השכר לצרכים פנסיונים)
*
ההצעה הנגדית שלכם צריכה להיות :
השכר יהא 13875 שח בלבד ושהשאר יופקד לקרן השתלמות.
*
אמנם זה יכניס טיפה פחות נטו לבנק בטווח קצר
אבל היי …
יש כאן 1125 שח שלו ועוד 375 שח שלכם פטורים ממס. (1500 יחד).
כפורשי צה"ל אותם 1500 לרוב גם יהיו במדרגות המס הכי הכי גבוהות . ואם נחסוך אותן – זה מה ישפר יותר (בוודאות גבוהה) את תחושת הסיפוק שלכם מחיסכון זה.
*
ואם הוא אומר לכם כי "קשה לו כי אין מי שיטפל".
החוק מאפשר לכם לבחור סוכן לבד.
קחו ממני אישור.
שלחו לבית ההשקעות ועזרו לו לעזור לכם.
*
ואם יש לכם עוד קרן השתלמות כשכיר מתפקיד קודם (נניח צה"ל) ושטרם מימשתם ממנה משהו …
דאגו שהסוכן שלכם ייצר לכם "השלכת וותק" לקרן השתלמות שכיר הקיימת.- זאת כדי שהכסף יהא נזיל כמה שיותר מוקדם.
*
הנה לכם הצעת WIN WIN WIN
@ מחייבת נדנוד.
@ מחייבת לקיחת אחריות
@ מחייבת יציאה מחוץ לקופסה.
ואם בתום 6 השנים לא תדעו מה לעשות עם הכסף..תשאירו במקלט המס והמשיכו להפקיד.
ואם בכל זאת מדגדג לכם..
שאלו את בן בת הזוג והילדים..הם יעזרו לכם להחליט.
*
אשוב ואזכיר כי איני מתכנן פיננסי וגם לא רואה חשבון ויש לאמת את דברי חכמת הרחוב עם בעלי מקצוע.
*
אם ההסבר שלי היה ברור…
מניח שתגיעו למחלקת משאבי אנוש ביום ראשון -על הבוקר!!