קרן פנסיה – עוד "זום" קצר (כדי שלא תגיעו ל62/67 ותופתעו)
זה הזמן לשוב ולהסב תשומת לב למספר דברים שחשוב לדעת על פנסיה טרם שנמשיך ב"אוטומט"
בחירת סוג קרן – התייחסנו בעבר להבדלים בין המסלולים: הכללית/מקיפה/ ביטוח מנהלים
כעת נעבור ישירות להבנה של 3 הגורמים החשובים לאחר שבחרתם מסלול.
–
לקרן הפנסיה יש 3 דרכים חוקיות "לדלל" את החיסכון שלך ל "יום פקודה" בו תפרשו בפעם השניה לגימלאות:
א. דמי ניהול מהפקדות (כל חודש/הפקדה נקודתית) -תשלום וודאי!
ב. דמי ניהול מיתרה צבורה (כל הקרן שחסכת לגיל השלישי) – תשלום וודאי!
ג. איזון אקטוארי (תשלום תוצאתי אך ניתן להשפיע עליו במעט)
1. דמי ניהול מהפקדות – אחוז מסוים שגובה הגוף המנהל את החיסכון מכל הפקדה שמפקיד החוסך.
2. דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה (כל הקרן שחסכת לגיל השלישי) – אחוז מסוים שגובה הגוף המנהל את החיסון מסך כל הכסף שכבר נצבר בחיסכון.
הערה לדיון- דמי ניהול הם תוצאה של משא ומתן בהצטרפות ומעקב הדוק על המבטח (שלא ישנה אותן חד צדדית בלי משים לב).
קרנות פנסיה "ברירת מחדל" שסוכמו עם המדינה יכולות בהחלט להוות פתרון טוב אבל חשוב מאוד לבדוק את המסלול הנכון לכם באמצעות מתכנן פיננסי בעל רישיון.
–
3. איזון אקטוארי
בניגוד לביטוח מנהלים בו הפרט מוגן בחוזה מול המבטח.
קרן פנסיה היא למעשה סוג של "ביטוח קולקטיבי" שכולם ערבים זה לזה.
כך כאשר היקף הקצבאות השוטפות המשולמות למבוגרים ולנכים גורמת לקרן להיות הפסדית עבור המבטח הוא יכול ל"קנוס" את כל העמיתים כדי ליצור "איזון מחודש" בין ההתחייבויות ולהכנסות.
אין ללקוח כל דרך להתגונן מפני "הקנס" שנלקח בדיעבד!
מה שכן ניתן לעשות כצעד "ממזער נזקים" לבדוק קרנות פנסיה צעירות בהם כמות מקבלי הקצבאות זניחה ובכך אפשר אפילו להיות מופתעים מעת לעת מאיזון אקטוארי חיובי .
–
אין לראות בפוסט זה תחליף למתכנן פיננסי בעל רישיון אלא שיתוף בידע "חכמת רחוב" ובלבד.
–
מי מכם המעוניין לקבל ליווי בבחירת קרן פנסיה נכונה ומתאימה (כולל טיפול בכל הניירות המחייבת) יכול לקבל שירות באחד משני מסלולים:
@ לקוחות קיימים המטופלים בהשקעות שלהם ב"שחקים פלוס" בע"מ והם חברי ביטחונט זכאים לשרות זה ללא עלות כלל.
@ כל חברי ביטחונט (כולל קרבה ראשונה) בעלות מסובסדת באמצעות חברת שחקים פלוס בע"מ (יש להזדהות כחברי ביטחונט)
לתיאום מפגש פנו כאן.
