הלוואה מקרן השתלמות!! מתי? איך? ומה לבדוק?

מעת לעת אנו נזקקים למימון בקנית נכס, מינוף השקעה וכדומה ואז קרן השתלמות היא בהחלט מקור מימון מועדף.
עם זאת!!! לא נכון לפדות אותה מאחר והיא מקלט מס אבל אפשרי לקחת הלוואה בעלות זולה יחסית לחלופות בשוק.

אילו הלוואות נפוצות בקרן השתלמות?
1. הלוואת בלון (ריבית בלבד) לסדר גודל של 3 שנים.
2. הלוואת שפיצר (קרן וריבית) לכ 7 שנים.
3. עוד וריאציות דומות בחברות כאלה ואחרות.

מה צריך לשים לב?
1. שאתם נמצאים בקרן המאפשרת הלוואה כבר כיום.
אם היא לא מאפשרת !! שיקלו מעבר מיידי לקרן אחרת המאפשרת הלוואה (כי לוקח זמן לעבור לבית השקעות אחר)

2. אם הקרן שלכם נותנת הלוואה -מעולה..
יש לבדוק את ההבדלים בין גובה ההלוואה לקרן נזילה ולקרן לא נזילה (יכול להיות הפרש גדול שיעקר את היתרון)
*
סיכום ביניים:
@ ודאו האם הקרן שלכם נזילה או לא.
@ אם בטווח קצר/בינוני יש סיכוי שתזקקו להלוואה – שיקלו מעבר מיידי לקרן המעניקה הלוואה.
@ מהלכים אלה אינם באים במקום בחינת ביצועים ודמי ניהול (ככלים תומכי החלטה).

כך למשל מצאתם 3 קרנות השתלמות המעניקות לכם הלוואה של 70% מהקרן כהלוואה.
זה המקום להפעיל את 2 הכלים הנוספים ולהחליט נכון יותר.

אם אתם צריכים לעשות רק את מעבר קרן ההשתלמות, אפשר לעשות זאת לבד ב10 אצבעות.

אבל אם אתם זקוקים לתכנון פיננסי מורחב יותר- מוזמנים לתאם מעד 2 מפגשים ללא עלות עם הצוות הפיננסי שלנו בקישור המצורף
בהצלחה!!!
https://lp.vp4.me/naxh

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב google
Google+
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn

פוסטים נוספים

×