הלוואות מקרן השתלמות? מתי ולמי זה משתלם ?
רקע
מימון בישראל הינו מוצר יקר מאוד ומגרש של הגדולים. משכנתאות- זה סיפור אחד.
אבל מה קורה עם הלוואות על חשבון קרן השתלמות?
פתרון נהדר רק חשוב לשקלל כמה נתונים
תקופת ההלוואה
תלוי בקרן אבל ניתן לקבל הלוואות בין 3-7 שנים ההחזרים ריבית בלבד או קרן וריבית תלויים בנותן ההלוואה ובבחירה שלכם בהתאמה
א. הלוואת בלון: ללא החזר חודשי לאורך תקופת ההלוואה. תשלום הקרן והריבית שנצברה לאורך תקופת ההלוואה ישולם בתום תקופת ההלוואה.
ב. הלוואת גרייס: תשלום חודשי של הריבית במהלך תקופת ההלוואה ותשלום הקרן בתום תקופת ההלוואה.
ג. הלוואת שפיצר: תשלום חודשי של הקרן והריבית במהלך תקופת ההלוואה.
ריבית
ריבית שנחשבת אכותית היהנ פריים מינוס חצי.
בהלוואה לצרכים אישיים אפשר להתפשר על ריבית אבל כאשר ההלוואה נלקחת עבור מינוף השקעה יש לכך חשיבות אם הרווח הצפוי בהשקעה 8 אחוז ברוטו יש לקחת כנתון תומך החלטה את ריבית ההלוואה, וכן את מיסוי ההשקעה (15-25 אחוז)
איך נדע אם מגיעה לנו הלוואה וכמה?
בכל בית השקעות זה אחרת אבל יש כמה כללים חוצים
א. לקרן מותר להלוות רק חלק מהקרן עצמה כחלק מהביטחון של המפקח על הביטוח וכאשר יגיעו לתקרה יעצרו את ההלוואות.
ב. בחברות רבות יש הבדל בגובה ההלוואה מסך הקרן בהתאם לנזילות (קרן ותיקה ונזילה תקבל יותר מימון)
מה עושים אם רוצים הלוואה ולא ניתן לקבל?
במקרה כזה פנו לסוכן שלכם ובחנו ניוד לקופה אחרת אבל טרם המעבר עליכם לבדוק עוד 3 דברים (מעבר להיקף ההלוואה) שתקבלו בקרן החדשה
א. ביצועים ב5 וגם 10 שנים אחרונות (לרבות ממוצע)
ב. דמי ניהול- לרוב זה ה"פתיון" של אלה שהישגיהם פחותים או רוצים לגייס מועדוני צרכנות לכן לא ל"הסתנוור" מד.נ נמוכים במיוחד.
ג. הוצאות ניהול השקעה- המצאה שאושרה על ידי המפקח על הביטוח לטובת חברות הביטוח כך שהם יכולות בדיעבד לשתף אתכם בשורה קטנה בדוח שנתי כי נזקקו לעוד 0.25% לגמור את החודש
סיכום ביניים
קרן השתלמות היא כלי מעולה למקלט מס, יצירת ביטחון כלכלי למי שאין קרן פנסיה /פנסיה קטנה וכן מקור מעולה למינופים אבל…בזהירות וב"שום שכל" בעבודה מול בתי ההשקעות- לכן מומלץ בחום להעזר במתכנן פיננסי
אין לראות בפוסט זה הצעה להשקעה או תחליף ליעוץ מתכנן פיננסי בעל רישיון אם יש לכם תכננן פיננסי- היוועצו בו.
אם אין לכם מתכנן פיננסי- וטרם מימשתם את התכנון הפיננסי המגיע לכם כחברי ביטחונט מוזמנים לתאם עד 2 מפגשים ללא עלות בכל תקופת החברות.
(ואם זקוקים לעוד- גם זה מסובסד)
לתיאום תכנון ללא עלות לחצו כאן
לתיאום תכנון ללא עלות לחצו כאן
https://lp.vp4.me/naxh
