טוב אז 5 דברים על פנסיה – לאור כמה טלפונים שקיבלתי השבוע!
("חוכמת רחוב" ובלבד – יש לאשרר מול אנשי מקצוע)
1. יש חובת הפרשה לפנסיה לפורשי צה"ל עצמאים (יש כמה פטורים שלא מתאימים לרובינו -פירוט בסוף הפוסט)
2. יש קרנות פנסיה ברירות מחדל (למשל אלטשולר) עם דמי ניהול סמליים (1.49 מהפקדה ו 0.1 מצבירה) וביצועים לא רעים.
3. יש קרנות פנסיה צעירות בהן אין "איזון אקטוארי" (אין כירסום בחיסכון לצעירים לטובת הדור המבוגר) לכן נכון לשקול להצטרף דווקא אליהם
4. כאשר הילד הצעיר שלכם עובר את גיל 21 שווה לשקול מעבר לביטוח מנהלים
(ד.נ גבוהים יותר אבל לפחות אם קורה לך משהו המשפחה תהנה מ100% יתרות הכספים והם לא "יבלעו" בקרן הפנסיה.
בעוד בקרן פנסיה כדי להבטיח זאת לילדים יש לוותר על כ 30% מהקרן.
5. ספויילר 1- עם כל זאת עדיין אי הפקדה כרוכה רק ב500 שקל קנס (שהם כנראה פחות מדמי הניהול השנתיים)
ספוליר 2- יש הטבת מס להפקדה (בכל זאת עוד קצת דמי כיס לגיל ה 3)
—
לכן..למי שמתאים, מתי שמתאים..
—
מי שפטור מחובה זו הינם האוכלוסיות הבאות :
1. אם גילו של העצמאי היה 55+ ביום כניסת החוק 1/1/17 (רק ב2017)
2. אם העצמאי הגיע לגיל 60 בכל שנה קלנדרית.
3. אם ב31/12 בכל שנה טרם חלפו 6 חודשים מאז הפך לעצמאי
4. אם ב 31/12 בכל שנה גילו צעיר מ21
5. תוספת שיש באתר האוצר – אם העצמאי גם שכיר ומעסיקו הפריש לו את המינימום הנדרש אזי לא חלה עליו חובה להפקיד כעצמאי.
כמובן אין לראות במידע זה תחליף ליעוץ פנסיוני
