משכנתא זה לא 0 או 1
גיל הפרישה הפך לצעיר יותר (הרוב 42) וחלק מהפורשים עדיין בעניני משכנתא..
לאחרונה יצא לי לשמוע לא פעם גם מפורשים צעירים (גם מפורשים ותיקים יותר שעוסקים במשכנתאות) ש"ברירת המחדל" לחלק מהאנשים נראית ברורה וטבעית לקחת את כספי הפרישה ול"חסל' את המשכנתא!
למה?
@ רוצים דף חלק.
@ נמאס לראות את השורה בבנק.
@ בן/בת הזוג לוחץ.
איני יועץ משכנתאות אבל להבנתי חיסול/מחזור/ שינוי מסלול משכנתא היא לא "סכום אפס" כמו בעבר,
אלא היום כקהל מתוחכם יותר – אנו חייבים להתייחס תוצאה של מתמטיקה כלפי המשכנתא הקיימת וכלפי החלופות.
כך למשל
# תוכלו לקבל על הכסף תשואה גבוהה יותר בשוק ההון/נדל"ן קצר טווח בעוד שריבית המשכנתא שלכם נמוכה משמעותית – לכן יישאר לכם עודף.
# משכנתא כוללת מרכיבי ביטוח מוזלים יותר.
# אם בטווח חמש שנים מהיום יש לכם הוצאה גדולה צפויה =הלוואה או לקיחת משכנתא מחודשת על נכס קיים יעלו לכם הרבה הרבה יותר ממשלימת היוון או משכנתא לדירה ראשונה.
# גם וגם- אולי בבדיקת המשכנתא תגלו מסלול אחד מ3 המסלולים ראוי להיות נפרע והאחרים לא -אז תיפרדו רק מאותו שליש.
"משיכה ממסגרת"
במידה ואתם זקוקים לתזרים בהמשך, יש אפשרות להגדיל את מסגרת המשכנתא
לרוב עלות הכסף תהא זולה בהרבה מהלוואה בשוק החופשי כי לבנק פחות סיכון היות והנכס משועבד.
–
מילים אחרות:
1. דפוס החשיבה לגבי משכנתא אמור להיות כלכלי ובחשיבה עסקית ולא תוצר של "תחושת רווחה זמנית" שהנה .."נפטרנו ממנה".
2. משכנתא ומשלימת היוון הם הלוואות אטרקטיביות במיוחד ולכן אין הגיון רב להמיר את האחת ברעותה מבלי שבדקנו עם :
@ מתכנן פיננסי לבחינת חלופות השקעה (גם זה ללא עלות אצלנו ועד 2 מפגשים)
@ יועץ משכנתאות את משמעויות המיחזור (לרוב זה שרות חינמי- לפחות אצלנו).
סיכום ביניים (משכנתא/ משלימת היוון)
א. זה לא משחק סכום אפס.
ב. זו מתמטיקה פשוטה.
ג. חייבים להוציא מהנוסחא את "אנחת הרווחה הזמנית" בחיסולה.
בהצלחה!!!
–
נ.ב
הפוסט נכתב בסיוע צוות לתכנון פיננסי שלנו.
כפורשי צה"ל וחברי ביטחונט מגיע לכם עד 2 מפגשים ללא עלות (תאמו כאן).
https://lp.vp4.me/naxh
לגבי משכנתאות
הצוות יעניק לכם פגישה טלפונית ללא עלות לבחינת משכנתא -תאמו כאן!
https://lp.vp4.me/gs5g
