קרן פנסיה לעצמאים -מי מה ולמה?
לאחרונה פונים אלינו עצמאים אשר מוטרדים בדיוורים וטלפונים מחברה פיננסית מסוימת
חברה זו מאיצה בהם לפתוח קרן פנסיה ולהתחייב ל"רצף פיצויים" למי שזכאי (במיוחד הפורשים החדשים)
אז ראשית ולפני הכל אזכיר כי דברי "חכמת רחוב" ממי שמוביל את החממה ליזמות ועסקים מזה 12 שנים
איני יועץ פנסיוני ואיני מתכנן פיננסי בעל רישיון אבל חשוב לי להאיר את עיניכם גם לחסרונות.
כי כדרכם של אנשי מכירות כמו אלה היא תמיד להציג רק את היתרונות (לכאורה)
יש כמה דברים שחשוב להכיר על קרן פנסיה
א. לא כולם צריכים/חייבים להפריש -בדגש על בעלי פנסיה תקציבית
ב. הקנס למי שלא מפריש זניח ולא נאכף- 500 ש"ח (דמי הניהול יעלו לכם יותר)
ג. עלות ניהול הקרן גבוהות מאוד (על ההפקדה ועל החיסכון)
ד. איזו אקטוארי-
מילה מכובסת אבל נשכנית מאוד.
כל קרן פנסיה אסור שתהא בגרעון ולכן בכל שנה רוב הסיכויים שילקחו מכם כספים נוספים מעבר לדמי הניהול הכפולים (כדי "לאזן" את הקרן)
אם בגלל עליית תוחלת החיים של הדור המבוגר בקרן או בגלל הפסדים בשוק ההון
ה. יורשים/מוטבים (בקרות מוות חלילה)
בקרן פנסיה בהנחה וילדכם מעל גיל 21 -הם יוצאים ממעגל המוטבים -(אלא אם כן תבחרו לוותר על כ30% מראש)
אם יש בן/בת זוג – הם יהנו מ60% מהקצבה עד יום מותם
ואם מי מכם "גם שכיר"
חשוב לשבת עם יועץ פנסיוני הגם שזה עולה קצת כסף -הוא יוכל למקסם לכם תועלות
הדוגמא הטובה ביותר שאני יכול לחשוב עליה -היא בחינת התאמה של מסלול נכות מוגבר למי שאין למשל ביטוח סעודי פרטי (win win)
דוגמא נוספת– אם אתם מפרישם כשכיר זה מתקזז עם חובת ההפקדה כעצמאי
אשוב ואדגיש!
אין לראות בפוסט זה כל המלצה או תחליף לתכנון פיננסי פנסיוני
מידע תומך החלטה ניתן למצוא גם ב2 פוסטים קודמים
על איזה עצמאי חלה חובת הפקדה לפנסיה
https://lp.vp4.me/e3jo
סקירה על קרן פנסיה/ביטוח מנהלים
https://lp.vp4.me/ri8y
